Čo je to revolvingový úver? Získajte úver na doplnenie pracovného kapitálu Bankový úver na pracovný kapitál

Môžete si vybrať prostriedky na doplnenie pracovného kapitálu, aby ste zvýšili kapitál a ziskovosť podnikania. V takejto situácii je zabezpečený individuálny splátkový kalendár, ako aj možnosť predčasného splatenia dlhu bez ukladania sankcií.

Podmienky na poskytnutie pôžičky na doplnenie pracovného kapitálu

V závislosti od požadovanej sumy môžu ponúknuť prevzatie peňazí bez zabezpečenia za nízky úrok. Sadzby začínajú od 9,5 % a termíny zriedka prekračujú 36 mesiacov. Mnohé finančné inštitúcie sú pripravené ponúknuť splátkové programy na splatenie dlhu na obdobie 3 mesiacov alebo dlhšie.

Obchodná zmluva sa vydáva:

• právnických osôb a fyzických osôb podnikateľov.
• po potvrdení stabilného podnikania, ktoré existuje aspoň rok.
• zakladatelia - občania Ruska, ktorí nemajú iné pôžičky.

Prostriedky je možné vydávať na nákup tovaru a hmotného majetku, doplnenie zásob a spotrebného materiálu, plnenie zmluvných podmienok a riešenie bežných finančných výdavkov.

Pôžičky na prevádzkový kapitál sa poskytujú častejšie, ak existuje kolaterál a ručitelia. Banky vyžadujú od iných typov organizácií, aby poskytli základné dokumenty, ak spoločnosť predtým nebola obsluhovaná bankou. Dôležité sú účtovné správy a potvrdenia daňových úradov potvrdzujúce neexistenciu dlhu.

Každý podnik môže normálne fungovať len vtedy, ak je v obehu dostatok hotovosti. Ak ich však z jedného alebo druhého dôvodu nie je dostatok – a to sa stáva pomerne často – existuje niekoľko spôsobov, ako problém vyriešiť a pokračovať v úspešnej práci. Zdrojom tvorby a dopĺňania prevádzkového kapitálu sa môžu stať samotní vlastníci spoločnosti, pomoc môžu poskytnúť jej klienti, súkromní a firemní investori, finančné a mikrofinančné organizácie.

Prvý spôsob: doplnenie pracovného kapitálu z vlastných úspor podnikateľa

Najjednoduchším a najbezpečnejším spôsobom z pozície nezávislosti je investovať osobné peniaze do podnikania. Väčšina podnikateľov to robí a neexistujú žiadne zákonné obmedzenia týkajúce sa súm za túto akciu. Peniaze nahromadené akýmkoľvek spôsobom môžu byť uvedené do obehu bez uzatvárania akýchkoľvek zmlúv. Podnikateľ má právo investovať svoje peniaze do svojho podnikania s cieľom poskytnúť si finančnú pomoc a vybrať si ich pre osobnú potrebu. Ďalšou otázkou je, ako budú spracované pri vklade na účet spoločnosti. Zvyčajne sa uvádza „vklad osobných prostriedkov“ alebo „doplnenie obchodného účtu z osobných prostriedkov“. V takom prípade nebudú vložené peniaze zdanené. Ak sú peniaze vložené priamo do pokladne, nie sú potrebné žiadne doklady, stačí si len viesť osobné záznamy o takýchto transakciách vo vlastnom notebooku alebo kartotéke v počítači.

Malo by byť zrejmé, že dôvody nedostatku peňazí v obehu môžu byť pozitívne (rast a rozvoj obchodu, nové zmluvy) a negatívne (neplatby od protistrán). Každá firma môže zažiť jednorazový nedostatok financií alebo dospieť k tomu, že bude potrebovať viac, od istého bodu priebežne. Takéto situácie sa riešia dvoma spôsobmi:

• Doplnenie pracovného kapitálu so zmenami v stanovách organizácie(zvýšenie základného imania spoločnosti). Tento postup si vyžaduje čas na zaregistrovanie zmien v charte.
• Poskytnutie bezúročnej pôžičky od zriaďovateľa právnickej osobe. V tomto prípade sa vypracuje zmluva o pôžičke a problém sa dá vyriešiť za jeden deň.

Investovanie osobných peňazí do podnikania je prirodzený jav. Dočasné riziká sú však dosť vysoké a osobné financie nie sú nekonečné. Skôr či neskôr sa môže stať, že prídete do bodu, kedy budete musieť svoj obrat dopĺňať inými spôsobmi.

Druhý spôsob: obchodovať s klientmi na základe zálohových platieb

Nie je žiadnym tajomstvom, že nedostatok finančných prostriedkov v obehu často vzniká v dôsledku nevyplácania peňazí na základe uzatvorených zmlúv. Preto skôr či neskôr podnikateľ dospeje k rozhodnutiu zobrať si akontáciu, a to až do výšky 100 % zmluvnej sumy. Niektorí klienti však nemusia s takýmito podmienkami súhlasiť, všetko závisí od špecifík obchodu. Jednou z možností je poskytnúť zľavy na váš tovar tým zákazníkom, ktorí zaplatia zálohu.

Tretia metóda: doplnenie prevádzkového kapitálu podniku prostredníctvom požičaného kapitálu

Podnikatelia sa snažia uchýliť sa k úverom len ako posledná možnosť, pretože poskytovanie takejto pomoci zahŕňa vrátenie peňazí v stanovenej lehote s úrokmi. Sú však prípady, keď takáto pomoc nemá alternatívu – napríklad je urgentne potrebné zložiť zábezpeku za plnenie zmluvy v dôsledku víťazstva v súťaži alebo elektronickej aukcii.

Kredit. Vydané bankou. Existuje veľké množstvo úverových programov, ktoré obsahujú minimum prísnych podmienok, najmä také, ktoré nevyžadujú zabezpečenie od podnikateľov. Úver je zvyčajne poskytnutý do niekoľkých dní po podaní žiadosti v banke – môže ísť o hotovostný úver, úver na rozvoj podnikania a samozrejme úver na doplnenie pracovného kapitálu. Medzi klientom a bankou sa uzatvára úverová zmluva. Nedostatok úveru je čas, ktorý banke trvá na posúdenie žiadosti a zamietnutie je možné. Pozitívne aspekty takejto finančnej pomoci: suma môže byť milióny rubľov a doba splatnosti môže byť niekoľko rokov.

Pôžička. Môže ho poskytnúť fyzická osoba alebo mikrofinančná organizácia na základe zmluvy o pôžičke alebo zmenkou (písomný záväzok podnikateľa vrátiť v určenej lehote požičanú sumu s určitým úrokom). Zmenka je cenný papier, ktorý je možné predať. Pôžičky sa zvyčajne poskytujú s nižšími úrokovými sadzbami ako a vyžadujú si menej formalít, no zároveň sa znižujú podmienky a sumy podľa zmluvy.

MFO "RIM Corporation" poskytuje pôžičky na doplnenie pracovného kapitálu spoločnostiam z Moskvy a Moskovského regiónu, ktoré majú skúsenosti so skutočnými obchodnými aktivitami najmenej 18 mesiacov.

Pracovný kapitál je podmienkou úspešného rozvoja každej organizácie. Ak je finančná základňa nedostatočná, dochádza k narušeniu plnohodnotného fungovania organizácie, čo môže viesť k nedostatku zisku alebo značným stratám.

Doplnenie pracovného kapitálu - čo to znamená?

Každý podnik neustále používa finančné prostriedky vo svojom obehu, ktoré sa musia neustále obnovovať. Vo výrobe investujú do nákupu materiálov, ich následného spracovania a predaja hotových výrobkov. Pracovný kapitál môže zahŕňať tovar, materiál, vybavenie, pohľadávky atď. Objem takéhoto kapitálu priamo ovplyvňuje zvýšenie zisku.

Pracovný kapitál je:

• výrobné rezervy;
• nedokončená výroba;
• nadchádzajúce výdavky;
• hotové výrobky;
• zasielaný tovar;
• prostriedky na účtoch organizácie;
• financie investované do akcií a pod.

Nedostatok pracovných zásob môže nastať v dôsledku:

1. Nedostatok plánovania rozpočtu, finančné toky nie sú kontrolované;
2. Oneskorené platby od protistrán;
3. Rozpočtové investície do neobežného majetku, investičného majetku výroby.

Spôsoby doplňovania

Existuje niekoľko spôsobov, ako doplniť prevádzkové financie spoločnosti:

1. Prispejte vlastnými peniazmi. Proces dodatočných injekcií sa realizuje zvýšením základného imania organizácie s následným pripísaním sumy na bežný účet s cieľom prispieť do základného imania. Metóda vyžaduje zadanie nových údajov do charty a ich zaregistrovanie, čo trvá niekoľko dní. Doplnenie pracovného kapitálu zriaďovateľom musí byť formalizované v súlade s platnou legislatívou. Ak má spoločnosť viacero účastníkov, potom je potrebný súhlas 2/3 z nich. Súhlas je zdokumentovaný v zápisnici z valného zhromaždenia. Veľkosť vkladov sa mení v zakladajúcich dokumentoch. Potom sa celý balík dokumentov odovzdá registračnému orgánu. Príspevok zriaďovateľa na doplnenie pracovného kapitálu nie je zahrnutý do dane.
2. Prevod finančných prostriedkov prostredníctvom uzatvorenia zmluvy o bezúročnom úvere. Nevyžadujú sa žiadne zmeny v charte. Dohodu vyhotovuje účtovník spoločnosti. Uzatvára sa medzi zriaďovateľom a samotnou organizáciou. Peniaze sú prevedené na účet spoločnosti v ten istý deň. Základom je zmluva.
3. Dopĺňanie surovín. Nedostatok pracovného kapitálu môže mať za následok nedostatok materiálov na výrobu. Dodávateľ má právo dodávať suroviny s odloženou platbou. Pre takúto transakciu sa vypracuje zodpovedajúca dohoda. Môže byť bezodplatná alebo poskytovať platbu úrokov.

Tieto metódy sa používajú pri použití iba osobných prostriedkov jednotlivca. Pri vykonávaní takejto operácie individuálny podnikateľ nevyžaduje dokumentáciu. Podnikateľ má právo nakladať so svojimi financiami podľa vlastného uváženia.

Na doplnenie je povolené použiť požičané prostriedky, čo znamená platbu úrokov:

1. Bankový úver. Banky dnes ponúkajú rôzne programy podnikových pôžičiek s minimálnymi požiadavkami, bez zabezpečenia a vyplatenia do niekoľkých dní. Prostredníctvom takýchto programov môžete získať hotovosť, možnosť zvýšiť prevádzkový rozpočet alebo minúť peniaze na rozvoj podnikania.
2. Dopĺňanie pracovných zásob prostredníctvom úročeného úveru. Poskytuje sa organizáciám a podnikateľom uzatvorením zmluvy o pôžičke. Hlavnou podmienkou takejto dohody je vrátenie peňazí s úrokmi zaplatenými veriteľovi. Často je takáto transakcia formalizovaná prostredníctvom zmenky. Podnikateľ vystaví zmenku, na základe ktorej je povinný vrátiť konkrétnu sumu v dohodnutom čase a zaplatiť úrok. Obľúbenosť tejto metódy podporuje voľný obeh cenných papierov.

Rezervu môžete doplniť prilákaním investorov alebo reštrukturalizáciou dlhu.

Pôžička na doplnenie pracovného kapitálu

Revolvingový úver je typ pôžičiek pre organizácie a podnikateľov, ktorí potrebujú dodatočný zdroj financovania výroby. Intenzívne používanie hotovosti v podnikaní zvyšuje ziskovosť. Nárast finančných injekcií z bankových prostriedkov zabezpečuje ziskovosť podniku a udržiava stabilitu podniku.

Medzi hlavné výhody takejto pôžičky patrí:

1. Rozvrh platieb sa vytvára individuálne, berúc do úvahy sezónnosť činnosti.
2. Pôžičku je možné predčasne splatiť bez ďalších poplatkov.
3. Banka sa považuje za spoľahlivého účastníka trhu, ktorý koná v rámci zákona.

Z nevýhod stojí za zmienku platenie úrokov, zbieranie dokumentov, náklady na otvorenie a vedenie úverového účtu.

Vypožičané prostriedky sa využívajú spolu s vlastnými peniazmi a riešia problémy s dopĺňaním sortimentu, nákupom surovín a zvyšovaním zásob. Preto sú dôvody na žiadosť o úver:

1. Nákup materiálu a tovaru za účelom následného predaja.
2. Nákup materiálu, služieb, surovín potrebných na výrobu tovaru.
3. Naliehavá platba vopred za objednávku.
4. Je potrebné rozšíriť sortiment.
5. Otvorenie nového maloobchodného miesta, pobočky a ďalšie rozšírenie podnikania.

Podmienky pôžičky

Pôžičku na doplnenie je možné získať za nasledujúcich podmienok:

1. Klientovi je otvorený úverový rámec s podmienkami pozastavenia a obnovenia, prípadne je vystavený kontokorent.
2. Jednorazová platba sa poskytuje vo výške 300 tisíc až 100 miliónov rubľov.
3. Úrokové sadzby začínajú na 9,5 %.
4. Doba používania - od 1 roka do 3 rokov.
5. Niektoré banky ponúkajú odklad splátok istiny až na 3 mesiace. Je to spôsobené potrebou získať kapitálové zisky z použitia nových finančných investícií.

Požiadavky na poskytnutie pôžičky:

1. Ako dlžník vystupuje len registrovaná spoločnosť alebo podnikateľ.
2. Klient zdokumentoval existenciu už existujúceho podnikania, ktoré existuje minimálne 6 mesiacov, niekedy 1 rok.
3. Organizácia pôsobí v regióne, kde je otvorená pobočka banky.
4. Zakladateľom spoločnosti alebo podnikateľom je občan Ruskej federácie vo veku 22–60 rokov.
5. Pri iných úveroch nie sú žiadne dlhy po lehote splatnosti.

Dokumenty pre príjem peňazí:

1. Základné dokumenty (charta, OGRN, TIN, výpis atď.).
2. Finančné výkazy.
3. Potvrdenie o absencii daňových nedoplatkov, nájomná zmluva alebo výpis vlastníctva a pod.

Prehľad úverov pre malých a stredných podnikateľov na doplnenie pracovného kapitálu od roku 2017

Niekedy môžu banky požadovať záruku od zakladateľa spoločnosti alebo záložné právo. Ako zábezpeka sa prijíma obežný majetok, nehnuteľný majetok organizácie alebo jej zakladateľov.

Pri podpise úverovej zmluvy si treba dať pozor na priemerný poplatok za krátkodobé úvery na doplnenie pracovného kapitálu, ktorý nemusí zodpovedať dvojnásobku sadzby centrálnej banky. V prípade porušenia povinností môže takáto informácia pomôcť znížiť výšku sankcie.

• Pokryť hotovostné medzery na bežných účtoch;
• dopĺňať finančné prostriedky použité na bežné výdavky vrátane nákupu tovaru, platby za prácu, služby vrátane poplatkov, daní, reklamy, nájomného a výplaty miezd;
• akvizícia komerčných nehnuteľností, strojov a zariadení na podnikanie;
• rozširovanie výroby a zavádzanie nových technológií;
• refinancovanie pôžičiek;
• účasť na výkone obecných a vládnych nariadení.

Registrácia revolvingových úverov umožňuje spoločnostiam nakupovať potrebné materiály, vyrábať a predávať hotové výrobky. Z príjmu spoločnosť platí úroky z úveru a istinu. Príjem dlžníka sa bude rovnať rozdielu medzi čistým ziskom z obratu a splátkami úveru.

Väčšina bánk poskytuje revolvingové úvery zabezpečené kolaterálom zásob, hnuteľným a nehnuteľným majetkom, ako aj zárukami tretích strán. Úverový limit a úroková sadzba sú stanovené na základe finančnej situácie dlžníka, jeho úverovej histórie a stupňa likvidity nehnuteľnosti ponúkanej ako kolaterál.

Výhody a podmienky získania revolvingového úveru

Každá banka ponúka úver za určitých podmienok a s určitými výhodami, z ktorých hlavné sú:

• možnosť rýchlo získať veľkú sumu peňazí v cudzej alebo domácej mene za prijateľných podmienok;
• rýchla kontrola dokumentov a vyhotovenie úverovej zmluvy;
• individuálne posúdenie žiadosti s prihliadnutím na úverovú históriu a finančnú situáciu dlžníka;
• Je možné získať jednu pôžičku alebo otvoriť úverovú linku;
• žiadne poplatky za nevyužité úverové limity;
• žiadne sankcie za predčasné splatenie úveru;
• možnosť zníženia úrokovej sadzby.

Podmienky

1. Lehota od podania žiadosti o pôžičku po prijatie finančných prostriedkov je 15 dní.
2. Splatnosť pôžičky až 3 roky.
3. Pôžičky od spoľahlivých bánk s pozitívnou povesťou za výhodných podmienok pre dlžníkov.
4. Veľkosť pôžičky do 1 miliardy rubľov.
5. Možnosť získania ďalších výhod od vybraných bánk.

Ako získať revolvingový úver s našou pomocou

1. Vyplňte žiadosť na webovej stránke, priložte ustanovujúce dokumenty a účtovnú závierku za predchádzajúci rok.
2. Vyberieme pre vás banku, ktorá ponúka úverové podmienky, ktoré sú pre vás najprijateľnejšie.
3. Pripravte si s našou pomocou balík dokumentov požadovaných bankou.
4. Po schválení úveru uzatvorte s bankou úverovú zmluvu a získajte prostriedky.

Prečítajte si tiež

Pôžička na realizáciu štátnej zákazky

Ak sa firma zúčastňuje súťaží o oprávnenie vykonávať obecné alebo štátne zákazky podľa č. 44-FZ a č. 223-FZ, potom úver na štátnu zákazku umožňuje financovať účasť v súťaži a realizáciu zmluvu bez toho, aby ste odviedli svoje vlastné prostriedky z obehu.

Záruka ponuky

Na účasť organizácie v súťaži je potrebná záruka ponuky. Banka v tomto prípade preberá zodpovednosť za to, že náklady organizátora výberového konania budú uhradené pri realizácii nových výberových konaní, ak bude súťaž narušená vinou účastníka (zabezpečená prihláška, ak účastník poruší podmienky súťaže) alebo výhercu. odmietne uzavrieť zmluvu.

Zanechajte žiadosť

Čoskoro vás budeme kontaktovať

Dokonca aj najúspešnejšia spoločnosť môže potrebovať finančné prostriedky na doplnenie svojho obratu. Niektorí teda potrebujú peniaze na rozšírenie svojho podnikania, niektorí na riešenie aktuálnych problémov a niektorí chcú financovať nový projekt. Spravidla sa však podnikateľ v každom prípade obráti na úverovú inštitúciu o peniaze. V tomto článku si povieme, čo je to pôžička na prevádzkový kapitál.

Účelom pôžičky je doplniť prevádzkový kapitál

V skutočnosti môže byť účel takýchto pôžičiek odlišný: môže to byť nákup dávky tovaru, splatenie súčasných záväzkov, otvorenie ďalšieho predajného miesta, zvýšenie výroby a oveľa viac. Pôžička na prevádzkový kapitál pre LLC môže byť teda potrebná v súvislosti s nákupom nového zariadenia, sezónnym nárastom predaja alebo nákupom komerčných nehnuteľností alebo vozidiel. Preto sa verí, že pôžička na prevádzkový kapitál je zvyčajne určená na:

• lakékoľvek investičné náklady;
• refinancovanie úverov od iných organizácií;
• financovanie výrobného cyklu.

Vlastnosti pôžičky na doplnenie pracovného kapitálu

Ako je zrejmé z vyššie uvedeného, ​​pôžička na prevádzkový kapitál pomáha riešiť mnohé problémy podnikateľa. Kým sa však pre takýto krok rozhodnete, mali by ste si dôkladne zvážiť všetky pre a proti a vybrať si tú najoptimálnejšiu ponuku.

Vezmite si pôžičku právnickej osobe na doplnenie prevádzkového kapitálu– to znamená použiť nástroj krátkodobých a cielených pôžičiek. Takéto úvery sa spravidla poskytujú právnickým osobám, ktoré potrebujú dodatočný zdroj financovania. Aby ste si vybrali najvhodnejšiu možnosť pôžičky, oplatí sa zvážiť všetky ponúkané možnosti. Koniec koncov, každý typ má svoje klady aj zápory.

Hlavnou výhodou pôžičky na prevádzkový kapitál je, že v tomto prípade je možné dohodnúť si individuálny splátkový kalendár (napríklad ak je váš biznis sezónny). Okrem toho možno požičané prostriedky použiť na otvorenie nových predajní s predĺžením výpožičnej doby.

Je dôležité vziať do úvahy, že pri takomto pôžičke bude banka spoliehať na zabezpečenie. Ak to dlžník môže poskytnúť napríklad vo forme nehnuteľnosti, potom bude úroková sadzba pôžičky na doplnenie pracovného kapitálu výrazne nižšia.

Tí podnikatelia, ktorí majú trvalý charakter, sú vo výhodnejšej situácii - ich podniky môžu získať revolvingový (obnoviteľný) úverový rámec, ktorý bude fungovať v rámci dohodnutého hotovostného limitu. Spoločnosť tak môže spravovať svoj úverový dlh pomerne jednoducho a úroky sú účtované výlučne z výšky vyčerpaného limitu.

Navyše je možné takýto úver čiastočne zabezpečiť a dohodnúť si individuálny splátkový kalendár. Mimochodom, kolaterálom za pôžičku na doplnenie pracovného kapitálu môže byť: samotný pracovný kapitál, aktíva podniku a majetok dlžníka.

Typy pôžičiek na doplnenie obratu

1. Kontokorentný úver je pôžička na financovanie bežných platieb v prípade nedostatku hotovosti, nezabezpečená, ale krátkodobá. Využitie požičaných prostriedkov je možné v rámci určitého limitu. Podstatou kontokorentného úveru je, že firma dostane možnosť uhrádzať platby vo väčšom objeme, ako je k dispozícii v rámci zostatkov na účtoch, čiže môže ísť na nejaký čas do mínusu. Splácanie pôžičky prebieha automaticky po prijatí prostriedkov na bežný účet. Zdrojom splácania pôžičky na prevádzkový kapitál sú v tomto prípade akékoľvek peniaze prijaté na bežný účet dlžníka.
2. Nezabezpečený úver je finančný produkt, ktorý sa poskytuje ako na doplnenie obratu, tak aj na refinancovanie iných úverov, investícií a na iné účely. Úver bez zabezpečenia sa poskytuje na obdobie od troch mesiacov do troch rokov.

Záver

Ako získať pôžičku pre LLC s obratom? Okrem všetkého uvedeného vyššie by ste mali venovať pozornosť nasledujúcim dôležitým faktorom: úverové podmienky; podmienky refinancovania; skryté provízie; provízia za predčasné splatenie; bankové kritériá na zabezpečenie úveru; lehoty na rozhodnutie banky; typy výkazov akceptované bankou; či je alebo nie je možný individuálny splátkový kalendár a individuálna úroková sadzba; požiadavky na udržanie rýchlosti.

Existujú aj ďalšie typy úverov, ktoré môžu byť pre podnikateľa užitočné, ako napríklad úvery na vybavenie, komerčné hypotéky, bankové záruky, leasing a faktoring.

objednať